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银行服务小微企业有“实招”

2020-01-08

2019年3月,银保监会发布《关于2019年进一步提高小微企业金融服务质效的告诉》,着重对普惠型小微企业借款,要完成“借款增速不低于各项借款增速、借款户数不低于上年同期”的方针。

本年9月,中国邮政储蓄银行厦门分行在全国邮储体系创始的“进出口小微易贷”成功落地,星程石业董事长孙燕鹏当天就通过手机银行提交了借款请求。通过后台体系的数据辨认和剖析,他取得了49万元借款,成为首位尝到“甜头”的客户。对这款快捷、高效的金融产品,孙燕鹏连连称誉。

“进出口小微易贷”是“小微易贷”在海关大数据范畴的运用,依托巨大且牢靠的互联网大数据资源,银行体系可剖析辨认出小微企业的运营情况,有用处理信息不对称的难题,为银行批阅决议计划和危险操控供给有力支撑,从源头破解小微企业“融资难”。快捷的操作形式和事务流程,满意了小微企业“短、小、急”的融资需求。

当时,银行服务小微企业功率不断提高。许多银行运用数字技能,改善授信批阅模型,运用大数据为客户画像,辨认有用融资需求,优化危险管控,为小微企业供给快捷的线上融资服务;一起,银行不断丰富资金来源途径,添加服务小微企业才能,下降小微企业融资本钱。

“在省市银保监部分的推进下,我行本年与三家方针性银行协作转借款事务,共取得方针性转借款资金58亿元,通过批量获取相对低本钱的资金,推进借款利率下行。到10月末,我行累计发放方针性转借款79.2亿元,惠及15797户小微、民营企业。”台州银行有关负责人说。

蒋讯志是圆通快递的台州区域代理商。2016年,为扩展运营规模,他在台州银行取得了80万元确保借款,利率为7.776%。2019年,当他再次遇到资金压力时,台州银行不只将借款额度添加至150万元,并且改为信誉借款,利率降为6.228%,既节省了利息支出,还免去了找担保人的费事。蒋讯志取得的借款正是国家开发银行浙江省分行向台州银行发放的“转借款”。

作为银职业的“新鲜血液”,苏宁银行、新网银行等民营银行通过提高金融科技服务才能,立异线上普惠金融产品,迭代小微危险模型和借款流程,推进普惠金融服务形式改变。

比方,针对不同小微集体的职业特色、资金需求规则等差异化特色,新网银行定制了差异化产品,与成都市郫都区、高新区,绵阳市游仙区等协作展开小微借款事务“创客贷”,处理向这些城市创客授信的难题。

李翔刚来成都郫都区菁蓉镇创业时,没有相应抵质押物,也没有担保公司乐意担保,很难从传统金融机构拿到借款。2017年5月,通过郫都区菁蓉镇介绍并引荐,李翔成为新网银行第一批“创客贷”用户,授信额度40万元,借款利率7.2%,现在借款余额36.7万元。

这种纯信誉无典当、随借随还的在线创业借款,协助李翔及团队在智能制作研制范畴快速开展,李翔及团队先后请求了28项国家发明专利、取得38项实用新型专利、1项软件著作权。

银保监会有关人士表明,整体来看,在监管和相关部分归纳统筹的方针支撑、鼓励、督导下,银职业金融机构继续发力,在缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题方面取得了活跃成效,小微企业金融服务正走上高质量开展的轨迹。

最新数据显现,到本年三季度末,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业借款户数2086.4万户,较年头添加363.16万户。全国小微企业借款余额36.39万亿元,其间单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业借款余额11.31万亿元,较年头增加20.81%,比各项借款增速高10.9个百分点。一起,借款利率整体呈稳中有降态势。前三季度新发放普惠型小微企业借款利率6.75%,比2018年全年平均水平下降0.64个百分点。

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